Existem diversas alternativas de crédito no mercado que podem ser utilizadas quando uma pessoa ou empresa precisa levantar recursos. Entre elas está o empréstimo colateralizado. Você conhece essa opção?
Entender os diferentes tipos de crédito disponíveis no mercado é fundamental para encontrar o que oferece melhores condições. Afinal, eles contam com taxas de juros, trazendo custos que devem ser observados para o melhor planejamento financeiro.
Para aprender mais sobre o recurso, continue a leitura e descubra como funciona o empréstimo colateralizado!
O que é um empréstimo colateralizado?
Essa modalidade de empréstimo é fornecida por instituições financeiras mediante a apresentação de uma garantia pelo contratante — podendo ser utilizados investimentos. Assim, em caso de inadimplência, os ativos apresentados são utilizados para cobrir o débito.
O objetivo é reduzir os riscos para quem oferece o crédito, além de permitir a concessão de condições mais atrativas para o tomador. Vale saber que existem diferentes tipos de empréstimo colateralizado no mercado.
Como funciona esse tipo de empréstimo?
O funcionamento do crédito depende do tipo e das condições da instituição financeira. Porém, de modo geral, o contrato é firmado indicando o valor do crédito, as taxas aplicadas, o número de parcelas e o valor de cada uma.
Também é definida a data de vencimento, que deve ser observada pelo contratante. Além disso, existem diferentes ativos que podem ser apresentados como garantia, por exemplo:
- alienação fiduciária: nesse caso, um bem financiado é transferido para a instituição financeira até o fim da dívida. Porém, ele pode continuar utilizando-o normalmente até a quitação em dia;
- salário em folha: trata-se do crédito consignado, em que o desconto da parcela é feito pela fonte pagadora e repassado para a instituição;
- antecipação de crédito: ele permite antecipar o valor de contas a receber, como restituição de imposto de renda ou 13º salário.
- imóveis: por exemplo, no home equity (refinanciamento de imóvel quitado) e hipoteca;
- veículos: quando há transferência de um bem do tomador para a instituição até a quitação;
- ativos financeiros: é possível oferecer diferentes ativos ou aplicações, como ações, certificados de depósito bancário (CDB), entre outros.
Quais são as vantagens do empréstimo colateralizado?
A principal vantagem dessa modalidade de crédito é a oferta de taxas mais atrativas. Isso porque, além de visar a remuneração da instituição, ela também é influenciada pelos riscos envolvidos. Como a garantia reduz os riscos de inadimplência, é comum que os juros sejam menores.
No mercado financeiro, ele também pode ser utilizado para a alavancagem ou para evitar que o investidor se desfaça de posições, garantindo liquidez. Assim, é possível ter acesso a recursos para realizar determinadas operações que não seriam viáveis em outras situações.
Aqui, é preciso ter atenção aos riscos para garantir que a alternativa é adequada. Vale analisar as oportunidades com atenção para que as escolhas sejam alinhadas ao perfil e aos objetivos financeiros.
Vale destacar que, nesse caso, o crédito colateralizado é feito com base nos ativos financeiros. Logo, se o investidor não cobrir os valores no prazo determinado, a instituição tomará os investimentos.
Agora que você conhece o empréstimo colateralizado, vale considerar a opção quando precisar levantar recursos. No entanto, tenha atenção a todos os detalhes do contrato para tomar decisões mais acertadas.
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Conteúdo elaborado pela equipe Target Invest.
