Sempre que o Comitê de Política Monetária (Copom) aumenta a taxa básica de juros — a taxa Selic — muitos se perguntam se é o momento para fazer um investimento em renda fixa. Afinal, diversos títulos de renda fixa têm a sua rentabilidade atrelada a esse indicador
De fato, o aumento na taxa Selic tende a deixar as aplicações de renda fixa mais atrativas, como títulos do Tesouro Direto, fundos DI, certificados de depósitos bancários (CDBs), debêntures, entre outros. Porém, diversas outras questões devem ser avaliadas antes de tomar as decisões de investimento.
Quer saber quando o investimento de renda fixa vale a pena? Então acompanhe este conteúdo e conheça a resposta. Vamos lá?
O que é o investimento de renda fixa e como ele funciona?
A renda fixa é uma classe de investimento em que o investidor sabe qual será a lógica de rentabilidade antes mesmo de realizá-lo. Mesmo quando a remuneração dos títulos é pós-fixada, ela é pautada em uma taxa de juros ou índice de mercado predeterminado.
Por exemplo, considere um investimento que paga ao investidor uma rentabilidade de 100% da taxa Selic. Logo, se a Selic aumentar durante o investimento, a remuneração avança. No cenário contrário, a queda dessa taxa de juros fará com que o retorno seja menor.
Também é possível encontrar alternativas prefixadas — que também podem oscilar com a alta da Selic — e híbridas. Em todos os casos, o efeito das taxas de juros existe.
Vale a pena investir na renda fixa com a Selic em alta?
Apesar de parecer atrativo, o simples fato de a Selic aumentar não significa que todo o investimento de renda fixa valerá a pena. Afinal, o retorno continuará limitado pelo desempenho do indexador e o aumento pode não ser o suficiente para se adequar aos seus objetivos.
Ainda, é preciso considerar também outras questões, como os efeitos da inflação. Em cenários de Selic alta, muitas vezes a inflação também é elevada, corroendo o rendimento real obtido. Portanto, você deve fazer uma análise mais profunda para fazer escolhas mais acertadas.
Afinal, quando investir na renda fixa?
Na verdade, não existe uma resposta exata a essa dúvida. O investimento valerá a pena quando fizer sentido para você, independentemente do momento pontual do mercado. Perceba que cada investidor busca o mercado financeiro para cumprir objetivos distintos.
Muitos investidores buscam rentabilizar o capital, mas outros procuram proteção, diversificar sua carteira de investimentos, montar uma reserva de emergência etc. Nesse sentido, você precisa avaliar quais são os seus objetivos ao buscar a renda fixa para entender se ela é adequada.
Outro ponto que deve embasar essa decisão é o seu perfil de investidor. Quem tem uma aversão aos riscos presentes na renda variável, por exemplo, pode se beneficiar da renda fixa. Isso porque ela traz opções em que é possível projetar seus ganhos com maior confiabilidade e segurança.
Contudo, há outras alternativas no mercado — com maiores riscos e maior chance de rentabilidade. Especialmente para quem foca no longo prazo, são muitas as possibilidades para compor a sua carteira.
Então, antes de investir em renda fixa ou variável, considere traçar os seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Avalie também o seu apetite aos riscos e procure por investimentos que atendam às suas expectativas e necessidades.
Como visto, o investimento em renda fixa pode ser mais atrativo diante da alta nas taxas de juros, mas isso não significa que ele sempre valerá a pena. Isso dependerá do seu perfil e objetivos. Portanto, caso tenha dúvidas sobre as alternativas do mercado, conte com uma assessoria de investimentos.
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Conteúdo elaborado pela equipe Target Invest.
