Conhecer o próprio perfil de investidor é essencial para tomar boas decisões no mercado financeiro. Afinal, essa informação indica o grau de tolerância ao risco e ajuda a encontrar as melhores alternativas para compor a carteira. Entre as classificações, há o investidor com perfil moderado.
Quem se encaixa nessa opção costuma buscar equilíbrio entre risco e retorno na montagem da carteira. Logo, vale a pena saber quais são as alternativas que podem ser mais interessantes para atingir os objetivos de investimento.
Neste artigo, você conhecerá 6 opções de investimentos alinhados ao perfil moderado. Confira!
1. Certificados de depósito bancário (CDBs)
O CDB é um título privado emitido por instituições financeiras. Trata-se de um empréstimo em que o investidor atua como credor. A instituição obtém o recurso e, em troca, devolve o dinheiro acrescido de juros no vencimento do prazo.
A rentabilidade de um CDB, assim como de outras aplicações de renda fixa, é acordada previamente. Ela pode ser:
- prefixada: definida por uma taxa fixa;
- pós-fixada: atrelada a um índice de mercado como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI);
- híbrida: formada por uma taxa fixa mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Além disso, a aplicação é protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e instituição, com limite global de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.
2. Títulos do Tesouro Direto
Os títulos do Tesouro Direto são emitidos pelo Tesouro Nacional e servem para captar recursos para o Governo Federal. Há opções como o Tesouro Prefixado, Tesouro Selic ou Tesouro IPCA.
Todos são integralmente garantidos pelo Tesouro e têm liquidez diária. Porém, no caso do prefixado e do híbrido, o resgate antecipado pode gerar perdas, devido à marcação a mercado.
3. Debêntures
As debêntures também são investimentos que fazem parte da renda fixa. Elas são títulos de dívidas emitidas por empresas e costumam ter longo prazo e baixa liquidez.
Além disso, as debêntures não são protegidas pelo FGC e oferecem riscos maiores. Por outro lado, o potencial de ganhos também é mais elevado.
4. Letras de crédito imobiliário (LCIs) e de crédito agrícola (LCAs)
As LCIs e LCAs são títulos de dívidas emitidos por bancos, que usam os recursos em operações imobiliárias e agrícolas. Essas aplicações têm a proteção do FGC e isenção de Imposto de Renda (IR) para pessoas físicas.
Por outro lado, é preciso ter atenção com a liquidez e com os prazos. Esses títulos podem ter vencimentos mais longos e oferecer menos liquidez.
5. Fundos imobiliários (FIIs)
Até aqui, você conheceu aplicações de renda fixa. No entanto, a carteira de perfil moderado também pode contemplar a exposição a investimentos de maior risco da renda variável. Entre eles estão os fundos imobiliários.
O portfólio deles pode ser composto por títulos imobiliários (fundos de papel), imóveis físicos (fundos de tijolo) ou cotas de outros FIIs (fundos de fundos).
Além disso, é possível obter ganhos tanto com a venda das cotas quanto pelo recebimento de proventos. Os FIIs são obrigados a distribuir, no mínimo, 95% do lucro líquido semestral.
6. Ações
Comprar ações significa tornar-se sócio de uma empresa, assumindo seus riscos e participando de seus resultados. Para o investidor com perfil moderado, é possível incluir esses papéis na estratégia para obter ganhos, entre outras alternativas, com a venda das ações ou com o recebimento de proventos.
Como você acompanhou, é fundamental ter clareza quanto ao próprio perfil na hora de investir. Para o perfil moderado, conhecer e considerar essas 6 opções de investimentos pode favorecer a tomada de decisão.
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Conteúdo elaborado pela equipe Target Invest.
