PORTABILIDADE SEM BUROCRACIA
Com o recente ciclo de queda dos juros e o menor rendimento de diversas aplicações financeiras, os planos de previdência privada também já não estão mais rendendo como antes e seus custos passaram a pesar mais na conta. E como muitas pessoas apostam todas as fichas da aposentadoria no plano de previdência, é preciso avaliar com muito cuidado se ele ainda é vantajoso ou não.
Se você não estiver satisfeito com seu plano de previdência privada, você pode pedir a portabilidade para outro plano. Para isso, não é preciso resgatar seus recursos ou pagar imposto de renda. A migração é isenta de custos.
Como a Previdência Privada é um investimento de longo prazo, é importante estar seguro de onde e como aplicar seu dinheiro. Investindo em Previdência Privada, você tem a tranquilidade de poder alterar sua estratégia de investimento, a qualquer momento, se achar necessário. É o que chamamos de portabilidade, ou migração entre planos, garantida pela lei complementar nº 109, de 29/05/2001, que permite que você migre seus recursos de instituição.
Graças a essa flexibilidade, é possível transferir uma parte ou todo o recurso investido, de um Plano de Previdência Privada de Renda Fixa para um Plano de Renda Variável, por exemplo, sem a realização de resgates ou pagamento de Imposto de Renda. É importante destacar que a migração só é possível entre produtos de mesmo tipo e tributação. Ou seja, de PGBL para PGBL, e de VGBL para VGBL.
Você pode utilizar a portabilidade para trocar seu plano atual por um com taxas menores ou uma estratégia de investimentos melhor, por exemplo. O investidor tem a chance de melhorar o desempenho das suas reservas para a aposentadoria de forma a atingir seus objetivos.
Se você já tiver contratado um Plano de Previdência Privada pelo seu banco, faça uma comparação com os principais do mercado e escolha a melhor opção para você. A XP Corretora de Seguros oferece opções de planos sem taxa de carregamento de entrada, o que faz toda a diferença no longo prazo, além de taxas altamente competitivas e rentabilidade acima da média.
Após o comparativo do seu plano atual com os distribuídos pela XP Corretora de Seguros, você poderá fazer a portabilidade sem burocracia, e escolher o melhor para a sua família. A XP Corretora de Seguros cuidará de todo o processo para você. A portabilidade será feita mediante a assinatura do contrato de portabilidade e de abertura de conta.
Se você tem um plano de previdência aberto e vai migrar para outro plano aberto, a portabilidade deve ser feita entre planos da mesma modalidade. Isto é, você só pode migrar de um PGBL para outro PGBL; ou de um VGBL para outro VGBL.
A mudança de modalidade exigiria o resgate do plano para posterior reinvestimento no outro plano. Isso levaria à cobrança de imposto de renda, o que pode acabar com a vantagem da migração.
Para pedir portabilidade de plano de previdência aberta para outro plano existe uma carência mínima de 60 dias. O prazo pode ser maior, dependendo do regulamento do plano original, em outras palavras, você deve permanecer no plano por pelo menos dois meses antes de solicitar uma migração.
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Fonte: XP Investimentos
Exame.abril.com.br/seu-dinheiro/quando-pedir-portabilidade-de-plano-de-previdencia/