Você sabia que investir em renda fixa não está limitado às aplicações mais conhecidas? Para diversificar sua carteira e aproveitar outras oportunidades, é interessante conhecer os títulos de crédito privado.
Emitidos por empresas privadas ou por securitizadoras, eles podem apresentar algumas características específicas em relação a outras opções. Em alguns casos, há benefícios quanto à tributação.
Continue a leitura para saber mais! A seguir, você conhecerá 4 opções de títulos que merecem a sua atenção!
O que é crédito privado?
O crédito privado representa títulos emitidos por instituições financeiras e empresas. Na prática, funciona como um empréstimo, assim como outras aplicações de renda fixa. Assim, pode ser uma maneira de obter rentabilidade a partir da taxa de juros oferecida.
4 Títulos de crédito privado para conhecer
Na sequência, veja 4 opções de títulos de crédito privado que vale a pena conferir!
1. CRI e 2. CRA
Essas são siglas para Certificado de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio, respectivamente. Os recursos captados nos títulos são aplicados por empresas securitizadoras em projetos dos setores indicados.
Uma das principais vantagens das alternativas é que são isentas de Imposto de Renda. Assim, o investidor pode ter retorno mais substancial, por não precisar pagar imposto.
3. Debêntures
As debêntures são títulos de dívidas de empresas privadas — de diversos setores e tamanhos. O capital dos investidores é geralmente usado para que o negócio quite dívidas ou realize investimentos.
Os títulos tradicionais têm cobrança de Imposto de Renda. No entanto, as debêntures incentivadas são isentas. O benefício existe porque elas correspondem a setores de infraestrutura, que é considerado uma área central para o desenvolvimento do Brasil.
4. FIDC
O Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) também é um título de crédito privado. Ele tem como foco os direitos de recebimento de valores por parte de uma empresa. É o caso das contas a receber, das duplicatas e dos cheques.
As empresas, então, oferecem os títulos para investidores. Assim, podem aumentar a liquidez do fluxo de caixa e otimizar a gestão financeira corporativa, por exemplo. No prazo acordado, a empresa realiza o pagamento de rentabilidade dos investidores.
A tributação do Imposto de Renda acontece via tabela regressiva. Com isso, há como alcançar uma alíquota de 15%, que é o menor percentual possível, ao manter o investimento por 720 dias ou mais nesse tipo de título.
Quais são os riscos de investir em crédito privado?
Apesar de serem alternativas de renda fixa, é importante lembrar que não significa que esses títulos estejam livres de riscos. Em especial, porque o crédito privado não tem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Então, um cuidado importante é observar a capacidade de pagamento da empresa. A indicação é avaliar bem as condições da companhia e o histórico de pagamento, certificando-se de ela oferecer a segurança que você deseja.
Lembre-se de que, diante de uma instabilidade de mercado ou mesmo de problemas na gestão, o pagamento dos títulos pode ser prejudicado. Então, os riscos das aplicações devem ser considerados antes da sua decisão.
Como você viu, os títulos de crédito privado trazem alternativas de investimentos de diversos setores e portes de empresas. Ao considerá-las, é preciso avaliar seu perfil e seus objetivos para saber se realmente vale a pena correr os riscos que estão associados a elas.
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Conteúdo elaborado pela equipe Target Invest.
