Muitos investidores não sabem, mas eles não são obrigados a continuar no mesmo plano de Previdência Privada indefinidamente. É possível realizar a troca para uma opção mais vantajosa que surja no mercado depois de você já ter fechado o primeiro contrato.
Para isso, basta entender como funciona a portabilidade da Previdência Privada. O processo é bem simples e não envolve grande burocracia. Então, você pode contar com as vantagens de mudanças que façam mais sentido na sua carteira – e para sua vida – neste momento.
Aproveite a oportunidade para entender mais sobre o assunto a seguir e descobrir como fazer a portabilidade da sua Previdência Privada!
Como funciona a portabilidade da Previdência Privada?
A portabilidade é um direito dos brasileiros e deve ser feita sem impedimentos por todas as instituições financeiras que atuam no país. O processo não apresenta custos adicionais e não há a necessidade de resgatar o valor para investir em outro plano.
Como você pode ver, o investidor conta com a facilidade para rever suas escolhas e trocar o plano atual por outro que considere melhor. A mudança pode acontecer dentro da mesma instituição administradora ou entre instituições diferentes.
É preciso ficar atento somente a algumas limitações específicas. Por exemplo, a portabilidade só pode ser feita no período de acumulação de capital. E é preciso que seja entre planos da mesma modalidade. Ou seja, de PGBL para PGBL ou de VGBL para VGBL.
Além disso, há um aspecto relevante no que se refere ao regime de tributação. Caso seu plano atual seja na tabela progressiva de Imposto de Renda é viável fazer portabilidade para um plano de tabela regressiva. Contudo, o caminho oposto não é possível.
Por que optar pela portabilidade?
Agora você já entendeu como funciona a portabilidade entre planos de Previdência Privada. Mas por que ela seria interessante para os investidores? A lógica por trás de qualquer mudança é a insatisfação com alguma característica atual do seu plano.
Muitas vezes, o tempo passa e as pessoas modificam seus objetivos ou mesmo seu perfil de investidor — por exemplo, alguém conservador que passa a aceitar riscos maiores nos investimentos.
Outra insatisfação comum é em relação às taxas cobradas pelo plano. E, claro, há os que se incomodam com a rentabilidade conquistada pela Previdência Privada atual. Todos esses exemplos podem levar a um desejo por mudança.
O mercado também é dinâmico e está sempre mudando. Logo, podem aparecer opções interessantes que você não tinha quando escolheu sua Previdência. Então, a portabilidade é uma alternativa para corrigir a rota e buscar resultados mais adequados para seu perfil e seus objetivos.
O que avaliar antes da troca?
Se o seu plano de Previdência atual não faz mais tanto sentido na sua carteira e não tem conquistado os ganhos que você busca, veja todas as opções disponíveis na XP Investimentos.
O ideal é buscar pelas melhores oportunidades do mercado e analisar as características de cada uma delas, especialmente, para a qualidade da gestão e as taxas cobradas para remunerá-la. Não deixe de observar o histórico de rentabilidade.
A transparência na comunicação com os investidores e a qualidade do atendimento recebido também são fatores que fazem a diferença. Certifique-se de entender como funciona a nova Previdência Privada para fazer a portabilidade com segurança!
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Conteúdo elaborado pela equipe Target Invest.
