Meu Banco é ruim;
Onde eu invisto meu dinheiro?
O modo como o brasileiro investe mudou. Cada vez mais pessoas buscam atendimento personalizado e especializado, produtos com taxas baixas ou mesmo isentos de cobranças, gestores de fundos com o melhor histórico de retorno do Brasil e plataforma que reúne todo tipo de aplicação financeira em um só lugar.
A plataforma que mais tem conseguido atrair clientes com essa proposta é a XP Investimentos, uma das maiores instituições financeiras do país. Para esclarecer as principais diferenças nesse novo modo de investir, selecionamos muitos motivos para explicar por que você deveria trocar seus investimentos no banco, que geralmente oferecem remunerações muito baixas para você e muito altas para a própria instituição, e migrar para uma plataforma completa e que não para de crescer como a da XP:
1) Renda fixa turbinada
O Brasil tem uma das maiores taxas de juros do mundo, fazendo com que a nossa renda fixa ofereça oportunidades bem atrativas. Os grandes bancos, no entanto, costumam oferecer produtos que pagam entre 80% e 90% do CDI a seus clientes, o que é muito abaixo do que instituições especializadas em investimentos podem oferecer. Na XP Investimentos, é possível encontrar CDBs com taxas que se aproximam dos 120% do CDI ou superiores a IPCA + 7% ao ano. No longo prazo, trocar um investimento que paga 80% do CDI por outro de 120% do CDI pode representar dezenas ou até centenas de milhares de reais a mais no seu bolso.
A oportunidade mais óbvia no mundo da renda fixa são os CDBs, títulos de dívida emitidos por bancos para financiarem suas atividades. Os bancos pequenos e médios têm menos fontes de financiamento e, por isso, costumam oferecer as melhores taxas aos investidores. E o mais importante: todos os bancos – os pequenos, os médios e os grandes – contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Então se você investir em CDB de um banco e ele quebrar e não lhe pagar, o FGC devolve todo seu dinheiro por CPF e por instituição financeira até o limite de R$ 250 mil.
A renda fixa, no entanto, vai muito além dos CDBs. Em plataformas abertas como da XP, o investidor pode escolher entre dezenas de alternativas como Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), letras de câmbio, letra financeiras, Tesouro Direto e debêntures. Todos esses papéis podem ser comprados com taxas menores e/ou rendimentos maiores que os oferecidos nos grandes bancos.
A oportunidade mais óbvia no mundo da renda fixa são os CDBs, títulos de dívida emitidos por bancos para financiarem suas atividades. Os bancos pequenos e médios têm menos fontes de financiamento e, por isso, costumam oferecer as melhores taxas aos investidores. E o mais importante: todos os bancos – os pequenos, os médios e os grandes – contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Então se você investir em CDB de um banco e ele quebrar e não lhe pagar, o FGC devolve todo seu dinheiro por CPF e por instituição financeira até o limite de R$ 250 mil.
A renda fixa, no entanto, vai muito além dos CDBs. Em plataformas abertas como da XP, o investidor pode escolher entre dezenas de alternativas como Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), letras de câmbio, letra financeiras, Tesouro Direto e debêntures. Todos esses papéis podem ser comprados com taxas menores e/ou rendimentos maiores que os oferecidos nos grandes bancos.
2) Taxa zero
O custo operacional corrói a rentabilidade de quem investe pelo banco. Como possuem milhares de agências, funcionários e como gastam muito com marketing, os bancos são obrigados a repassar esses custos aos clientes. Já as plataformas de investimento possuem um custo bem mais baixo e podem cobrar muito menos. A XP Investimentos foi a pioneira no mercado em eliminar todas as taxas de custódia para renda variável, renda fixa e Tesouro Direto.
Na prática, isso significa que o cliente não paga nada para manutenção de conta ou manter os ativos em sua carteira, o que não acontece nos grandes bancos, onde é possível chegar a pagar centenas ou até milhares de reais em taxas anuais de custódia ou mesmo só para manutenção de uma conta corrente. A abertura da conta também não tem custo nenhum.
3) A segurança de uma das maiores instituições financeiras do Brasil
Confiar seu dinheiro a uma instituição financeira é uma relação de confiança. É importante garantir que, além da boa rentabilidade, seus investimentos estejam seguros. A XP Investimentos é uma das maiores instituições financeiras do Brasil, faz parte de um grupo com mais de 15 anos de mercado, tem R$ 90 bilhões em ativos sob custódia e já atende mais de 450 mil clientes. Também é a empresa especializada em investimentos que mais cresce, mais lucra e mais investe no Brasil.
4) Assessoria especializada em todo o Brasil
Nos Estados Unidos e na Europa, é comum que as pessoas peçam ajuda a especialistas em investimento antes de tomar decisões financeiras. No Brasil, esse movimento é liderado pela XP.
O assessor de investimentos é muito diferente do gerente do banco, que divide sua atenção entre diversas outras tarefas, distribui de crédito a consórcios e possui metas para empurrar os produtos mais lucrativos para o banco.
A Target Invest é um escritório credenciado a XP Investimentos, com assessores com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro! Abra sua conta com os melhores de Curitiba.
5) Os interesses do cliente em primeiro lugar
Não há armadilhas ao investir no modelo XP. Como a instituição trabalha com a plataforma aberta – ou seja, distribui os melhores produtos de todo o mercado, e não apenas os próprios produtos – seus funcionários não têm metas de distribuir produtos pouco rentáveis aos clientes apenas para engordar o lucro da empresa. São centenas de alternativas para todos os perfis de investidores, transitando nas mais variadas classes de ativos: CDB, LCI, LCA, ações opções, minicontratos, debêntures, letras de câmbio, letras financeiras, fundos de investimentos, CRAs, CRIS, COEs, ofertas públicas e muito mais.
Por isso, produtos oferecidos pelos grandes bancos como caderneta de poupança e títulos de capitalização, duas das aplicações de pior rentabilidade no mercado e entre as mais populares dos brasileiros, não têm lugar na prateleira de produtos. A rentabilidade da poupança já é baixa, mas os títulos de capitalização conseguem ser ainda piores porque parte do dinheiro é usado para bancar os sorteios. Na prática, seria semelhante ao investidor todo mês separar parte do dinheiro para jogar na loteria, diminuindo o capital investido.
6) Fundos para todos os perfis
A XP Investimentos oferece a mais completa seleção de fundos do Brasil. A prateleira atende desde as estratégias mais conservadores às mais agressivas. São centenas de fundos abertos para aplicação de dezenas das gestoras mais renomadas do mercado, dividindo-se nas principais categorias: renda fixa, ações, multimercados, internacional e cambial.
Destaque para a Verde Asset, gestora comandada por Luis Stuhlberger, o mais bem-sucedido gestor de fundos do Brasil. A Verde Asset desenvolveu um fundo multimercado exclusivo desenhado sob medida para o cliente XP. Outro destaque são os fundos da Adam Capital, comandada por Marcio Appel, um dos gestores com melhor performance na última década. Boas oportunidades como essas não estão disponíveis nos grandes bancos.
Destaque para a Verde Asset, gestora comandada por Luis Stuhlberger, o mais bem-sucedido gestor de fundos do Brasil. A Verde Asset desenvolveu um fundo multimercado exclusivo desenhado sob medida para o cliente XP. Outro destaque são os fundos da Adam Capital, comandada por Marcio Appel, um dos gestores com melhor performance na última década. Boas oportunidades como essas não estão disponíveis nos grandes bancos.
7) Proteção do FGC
Você sabia que muitos investimentos de renda fixa têm a mesma garantia da caderneta de poupança? O FGC (Fundo Garantidor de Crédito) foi criado na década de 1990 como uma entidade privada que protege investimentos no valor de até R$ 250 mil em qualquer banco ou financeira. Na prática o FGC funciona como um fiador que lhe devolve seu dinheiro se o banco tiver problemas para arcar com seus compromissos. Então se você tem até R$ 250 mil em CDB, LCI, LCA, LC, poupança, DPGE, conta corrente ou outros títulos emitidos por bancos e ele quebrar, você recebe todo seu dinheiro de volta do FGC. Nos últimos 20 anos, mais de 4 milhões de brasileiros já foram ressarcidos pelo FGC quando bancos quebraram – e ninguém ficou na mão.
A XP Investimentos traz muito mais alternativas cobertas pelo FGC que os grandes bancos porque distribui papéis de dezenas de instituições financeiras distintas. Isso é importante porque com uma única conta o investidor pode dividir seu dinheiro entre diferentes bancos, ficando inteiramente coberto pelo FGC. Então imagine que um investidor tem R$ 1 milhão para aplicar. Se ele dividir seu dinheiro em 5 partes iguais de R$ 200 mil e aplicar cada parte em CDB dos bancos BMG, Fibra, Pine, Pan e Original, será totalmente coberto pelo FGC, mesmo que na hipótese altamente improvável desses 5 bancos quebrarem.
E para dar ainda mais segurança e transparência ao investidor, a XP Investimentos também foi a pioneira na utilização do selo Cetip Certifica, que garante que cada CDB ou papel de renda fixa que você compra fica registrado em seu nome na Cetip e não haverá confusão na hora de você se apresentar como o dono do papel ao FGC.
8) Relatórios diários
Você não precisa pagar para ter o melhor aconselhamento na hora de investir. Os clientes da XP têm acesso gratuito a relatórios de mercado diários, trazendo as informações mais importantes para se manter atento a tudo que pode mexer com o mercado. Para isso, antes de todo pregão, o investidor pode acessar um documento elaborado pela equipe de análise com as notícias e eventos corporativos mais relevantes para o pregão do dia.
No início de toda semana, a XP também divulga a carteira com suas “top picks”. Os analistas explicam a estratégia, comentando sobre o que aguardar para os próximos dias no mercado acionário e, ainda, atualizam os ativos recomendados, conforme o cenário esperado sofre alterações.
Também há outros relatórios periódicos, como os documentos mensais com recomendações de investimentos para renda fixa, fundos de investimentos, perspectivas para ações, análise de setores específicos da Bolsa e muito mais. Se você quer ter acesso a todo esse material gratuito, basta abrir sua conta.
Também há outros relatórios periódicos, como os documentos mensais com recomendações de investimentos para renda fixa, fundos de investimentos, perspectivas para ações, análise de setores específicos da Bolsa e muito mais. Se você quer ter acesso a todo esse material gratuito, basta abrir sua conta.
9) Carteira recomendada de ações que bate o Ibovespa com folga
Quem seguiu as recomendações de investimento dos analistas da XP nos últimos anos viu seu patrimônio aplicado no mercado acionário mais do que triplicar. A instituição começou a divulgar em 2009 sua carteira recomendada, e, desde então, ela acumula alta de cerca de 232%. Esse resultado ganha do Ibovespa em mais de 200 pontos porcentuais no período.
A XP também monta todo mês outra carteira com o foco em empresas boas pagadoras de dividendos. Essa seleção de ativos está ainda melhor, com ganhos de 300% desde o lançamento, em 2009. Isso significa que o patrimônio de quem seguiu essas recomendações praticamente quadruplicou em pouco mais de oito anos. Todo cliente tem acesso gratuito aos relatórios com essas carteiras.
10) Custódia remunerada de suas ações
Muita gente não sabe, mas é possível comprar uma ação, emprestá-la para outro investidor e ser remunerado por isso. A XP oferece esse serviço de graça aos clientes, assumindo a responsabilidade de intermediar essa operação e buscar ativamente oportunidades no mercado para emprestar os ativos.
Esse é um grande diferencial para quem compra ações para ganhar no longo prazo – em geral, as taxas médias de aluguel costumam variar entre 0,10% e 10% ao ano, dependendo das condições de mercado e do papel da sua carteira que você vai alugar a outro investidor. A XP ainda oferece como diferencial no mercado, a possibilidade de vender essas ações a qualquer momento, mesmo durante o período de aluguel.
Na ponta contrária, a equipe da XP Investimentos também ajudar o cliente a tomar empréstimos de ações. Essa é uma estratégia muito usada para quem quer operar vendido na Bolsa, ou seja, para quem quer ganhar com as quedas do mercado acionário.
11) Custos baixos para minicontratos
Operar com alavancagem é uma estratégia que busca potencializar os ganhos em caso de sucesso na estratégia de investimentos. Na XP, você encontrará um dos menores custos de margem de garantia do mercado para montar essa operação: R$ 80 por minicontrato futuro de Ibovespa ou dólar para o day trade. Outra vantagem é que a XP oferece preços diferenciados para os traders que negociam muito. O preço da corretagem pode ser tão baixo quanto R$ 0,25 por minicontrato se você gira muito a carteira.
A XP é uma das principais instituições com negociações de minicontratos do Brasil. Segundo dados coletados entre janeiro e outubro do ano passado, a XP teve participação em 33% dos contratos negociados de mini dólar e 26% dos contratos de mini índice.
12) Home Broker confiável e plataformas gratuitas
A XP oferece um home broker confiável e seguro, marcado pela agilidade e pela baixa latência no envio de ordens. Ao abrir uma conta na XP, não há a necessidade de contratar plataformas adicionais, como acontece entre muitos investidores, mas que costumam ter assinaturas de centenas de reais por mês. Na XP, o cliente tem acesso gratuito à plataforma mais usada do mercado e uma das mais completas: o XP Pro.
Ferramenta proprietária e exclusiva da instituição, ela reúne todas as principais funcionalidades para operar com as duas maiores escolas de análise: a análise técnica e o tape reading. Totalmente integrado com a sua conta, no XP Pro o cliente monta todos os estudos e opera em um mesmo ambiente, conseguindo enviar ordens diretamente pelo gráfico ou pelo book de ofertas, bem como acessar uma área específica para quem necessita de mais agilidade nas operações e muito mais.
Também de graça e exclusiva para clientes XP, é a plataforma FlashTrader, uma ferramenta com o foco nas operações envolvendo o Tape Reading, trazendo diferentes modos de visualização e ferramentas para garantir a alta performance.
13) Corretagem barata para quem opera muito
Quem opera no mercado sabe que a corretagem é uma parcela muito importante antes de planejar as compras ou vendas. A XP oferece pacotes de corretagem agressivos para os traders, em valores que você não encontrará nos grandes bancos. O custo por ordem pode chegar a até menos de R$ 2 com os pacotes oferecidos, dependendo de quanto você opera.
Lembrando que, ao operar com a XP Investimentos, o cliente também é isento da taxa de custódia para qualquer valor investido ou para qualquer volume de operações. Essa taxa ainda é muito comum nos grandes bancos, e podem chegar a centenas de reais por ano. Na XP, também não há nenhuma cobrança para transferir os recursos de volta para o seu banco.
14) Sem taxa de TED
Além da taxa zero para a manutenção da custódia em todas as classes de ativos, a XP Investimentos também eliminou a cobrança da taxa de TED para mover o dinheiro de volta para o banco. Desse modo, você pode investir com quem é especialista no assunto, buscar a melhor rentabilidade no mercado e, quando precisar resgatar o dinheiro para fazer alguma compra ou pagar alguma conta, enviar os recursos de volta para o seu banco, sem complicação e tudo feito de modo online e gratuito.
15) Atendimento especial para a alta renda
Clientes milionários necessitam de um atendimento especial. As estratégias de gestão costumam ser mais amplas, complexas e diversificadas. Para atender a essa demanda, a Target Invest | XP Investimentos tem à disposição dos clientes equipes de profissionais com muitos anos de experiência em gestão de patrimônio, administração de carteiras e planejamento sucessório.
Nós da Target Invest | Target Invest oferecemos serviços especializados para clientes milionários. Eles estão aptos a prover toda a orientação para potencializar o retorno e definir qual é a melhor divisão do patrimônio por classe de ativos, sempre se mantendo atentos a fatores importantes como risco e liquidez. Após essa definição, a relação continua próxima, com os profissionais avaliando mensalmente o desempenho das aplicações e sugerindo eventuais mudanças na alocação.
16) Assessoria para montar carteira de fundos imobiliários
Os fundos imobiliários são uma alternativa simples e interessante para os investidores. Se a ideia é ganhar com aluguéis mensais, não é preciso comprar um imóvel. Os fundos evitam a burocracia da papelada para a compra de um imóvel e ainda contam com isenção de Imposto de Renda para a maioria das situações em que as pessoas físicas aplicam.
Eles são negociados na Bolsa, mas para ajudar a montar uma carteira de fundos imobiliários, a XP envia todos os meses para os clientes uma carteira recomendada com dois portfólios sugeridos, um para recebimento regular de proventos e outro para se expor de modo mais ativo ao mercado imobiliário, tendo como objetivo ganhos de capital no médio e longo prazo. A instituição também conta com uma mesa de fundos imobiliários, com especialistas que explicam os principais produtos e quais melhor se encaixam na sua estratégia.
Fonte: Infomoney
